Зачем МФО предлагают платные услуги
Взять займ без дополнительных платных услуг вполне реально. Но часть микрофинансовых организаций активно продвигает различные опции. Это может быть страхование, юридическое сопровождение и прочее. Делают это, чтобы увеличить прибыль в условиях ограничений, установленных законом.
После того как в России снизили максимальную процентную ставку по микрозаймам до 0,8% в день, МФО потеряли часть дохода. Раньше ставка могла достигать 1,5–2% в день, и прибыль делалась в основном за счёт процентов. Теперь маржа снизилась, и компании дополнительно зарабатывают на платных услугах.
Какие бывают виды услуг:
| Вид услуги | Что включает | Примерная стоимость | Комментарий |
|---|---|---|---|
| Страхование жизни | Покрытие в случае смерти, болезни, потери трудоспособности | 5–15% от суммы займа | Наиболее распространённая услуга |
| Страхование неплатёжеспособности | Покрытие при потере работы | 5–10% | Часто включают по умолчанию |
| Юридическая помощь | Консультации, защита при спорах с кредитором | 500–1000 руб. | Почти не используется клиентами |
Платные услуги не обязательны. Заёмщик может отказаться от них при оформлении займа, и МФО обязана предоставить займ без платных услуг. Но многие компании создают впечатление, что подключение услуги повышает шансы на одобрение. На практике включение страховки действительно может увеличить вероятность одобрения.
Большинство таких услуг не несут реальной пользы. По статистике, в 99% случаев заёмщики не пользуются ими. Основная цель их внедрения заключается в том, чтобы компенсировать потери от снижения процентных ставок и увеличить прибыль без нарушения закона.
Как понять, что займ без платных услуг
Чтобы оформить займ без платных услуг, нужно не только выбрать надёжную компанию, но и внимательно заполнить заявку.
Проверить, что МФО официальная
Первое, на что стоит обратить внимание, это наличие компании в реестре МФО ЦБ РФ. Проверить это можно на сайте Банка России. Если организации нет в списке, вероятно, она работает нелегально и может навязать услуги, комиссии или страховки без предупреждения.
Но даже наличие в реестре не гарантирует, что компания не предлагает платные услуги. Она просто делает это законно и открыто, с возможностью выбора.
Следить за «галочками» в заявке
В добросовестных МФО заёмщик всегда имеет право отказаться от дополнительных услуг. Обычно это делается на последнем шаге оформления заявки. Надо обратить внимание на поля, где стоит галочка или кнопка «Согласен на дополнительные услуги».
Чтобы избежать доп. услуг:
- Снять галочку при наличии пункта о страховании, юридической помощи, СМС-оповещениях и подобных опциях.
- Проверять СМС-подтверждение. Иногда при подписании через код указывается согласие на услугу. Если это так, не подтверждать, пока опция не будет отключена.
Прочитать договор перед подписанием
Перед подтверждением заявки надо просмотреть раздел с итоговой суммой займа и суммой к возврату.
Если в документе появилась страховка, не спешить с подтверждением. Лучше отменить заявку и подать заново без выбранных пунктов.
Где взять займ без платных услуг
Найти займ без платных услуг сегодня реально, но надо выбирать только проверенные источники. В интернете много сайтов, маскирующихся под МФО, которые на самом деле не выдают займы, а собирают данные банковских карт и оформляют платные подписки. После этого с карты могут ежемесячно списывать по 1 500–3 000 рублей.
Чтобы избежать таких ситуаций, стоит пользоваться только надёжными площадками.
На проекте Рублист.Ру собраны предложения только от официальных МФО, внесённых в реестр Центрального Банка РФ. Все компании и ссылки проходят проверку администрацией.
Как выбрать МФО без платных услуг
- Перейти на Рублист.Ру и открыть раздел «Займы без платных услуг».
- Выбрать подходящее предложение. Все компании проверены и работают по закону.
- При оформлении заявки внимательно смотреть последний шаг. Если есть галочка «Согласен на страховку» или «Дополнительные услуги», убрать её.
- Проверить итоговую сумму займа. Она должна совпадать с заявленной, без добавленных комиссий.
Здесь на Рублист.Ру представлены компании, где можно оформить займ полностью онлайн. Это безопасный способ взять деньги в долг и вернуть ровно столько, сколько указано в договоре.
Как отписаться от платных подписок
После оформления платной подписки на фейковом сайте под видом МФО с банковской карты начинаются списания средств. Такие сайты не выдают займы, а оформляют платный доступ к сервису подбора предложений.
Определение источника списаний
Информация об операции отображается в личном кабинете банка или мобильном приложении. В истории платежей указан идентификатор или название компании.
| Пример операции в истории | Возможное значение |
|---|---|
| SBC_Finkart_6300 | сервис «Финкарт» |
| SBC_Finkrot_6300 | сервис «Финкрот» |
Поиск названия в интернете позволяет определить, к какой компании относится подписка. По запросу можно найти множество обсуждений и инструкций по отказу от конкретного сервиса.
Отказ от подписки через официальный сайт
Каждый подобный сервис имеет официальный сайт. На сайте доступен личный кабинет, вход осуществляется по номеру телефона. В личном кабинете размещается раздел с активными услугами.
Для отключения подписки используется кнопка или пункт меню с обозначением «Отменить подписку», «Отказаться от услуг» или аналогичным названием. После деактивации статус услуги должен измениться на «Отменена».
Возврат списанных средств
Возврат возможен в течение 14 календарных дней с момента списания. Для этого направляется письмо на официальный адрес компании. В письме указываются:
- фамилия, имя, отчество;
- номер телефона;
- сумма списания;
- реквизиты для возврата.
Средства возвращаются на карту в течение нескольких рабочих дней.
Нарушается ли закон
Такие сайты не нарушают закон, поскольку внизу страницы часто присутствует уведомление о том, что услуга является платной подпиской на подбор займов. Но когда при добавлении карты в заголовке указывается, что это для получения займа, если это не мошенничество, то явный обман.
Как вернуть деньги за платные услуги
При подключении платных услуг по невнимательности возврат средств возможен в полном объёме. МФО обязаны рассматривать обращения заёмщиков и исполнять требования о возврате. В большинстве случаев вопрос решается после первого обращения.
Для начала рекомендуется связаться со службой поддержки МФО. Контакты размещаются на официальном сайте организации, внизу страницы или в разделе «Контакты». Сотрудники поддержки предоставляют инструкцию и адрес для направления заявления.
Основные шаги для возврата
- Открыть сайт МФО и перейти в раздел «Вопросы и ответы» или «Возврат средств».
- Ознакомиться с инструкцией по отказу от платных услуг.
- Подготовить обращение в свободной форме и направить его на указанный адрес электронной почты.
Что указывается в письме
- фамилия, имя, отчество;
- номер договора или заявки;
- сумма списания;
- реквизиты для возврата (если требуются).
После получения запроса МФО обязана прекратить действие платных услуг и вернуть средства. На практике возврат осуществляется в течение нескольких рабочих дней.